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當前速訊:廣州銀行被質(zhì)疑信用卡分期違約金過高,年化利率最高24%

2023-06-26 00:39:42 來源:亞匯網(wǎng)


【資料圖】

近期,廣州銀行新增一條被執(zhí)行人信息,執(zhí)行金額為246.98萬元。據(jù)中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)公布的信息顯示,廣州銀行遭到廣州市天河區(qū)人民法院強制執(zhí)行,執(zhí)行總金額約為246.98萬元,立案時間為2023年6月9日。廣州銀行十年上市未果,目前仍在IPO排隊中。今年3月份,廣州銀行再次提交上市招股書,擬沖刺深交所主板IPO上市。目前IPO排隊的銀行還有昆山農(nóng)商行、湖州銀行、東莞銀行等10余家,從資產(chǎn)規(guī)模來看,廣州銀行位列主板在審銀行第一位。但從2022年交出的成績單來看,廣州銀行業(yè)績增收不增利,資產(chǎn)質(zhì)量轉弱。01、凈利潤持續(xù)兩年下滑廣州銀行是廣東省內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的城市商業(yè)銀行。財報顯示,截至2022年末,廣州銀行資產(chǎn)總額達7939.32億元。廣州銀行的IPO籌劃時間跨度已經(jīng)長達十年之久。早在2011年,廣州銀行就明確表露過想上市的意向,無奈于股權高度集中等問題,一直未能有大的進展。而與廣州銀行規(guī)模相當?shù)拈L沙銀行、成都銀行都早在2018年就成功上市。并且從資產(chǎn)規(guī)模來看,截至2022年長沙銀行資產(chǎn)總額達9047.33億元,成都銀行資產(chǎn)總額9177.05億元。廣州銀行乘廣州發(fā)展之勢,立足廣州、深耕大灣區(qū)、輻射長三角,并沒有依托地緣資源優(yōu)勢獲得迅猛發(fā)展。2022年財報顯示,廣州銀行在報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入171.53億元,比上年增長3.56%;凈利潤33.39億元,同比減少18.59%。2019年-2021年,廣州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入分別為133.79億元、149.18億元、165.64億元,2020年、2021年同比增長11.5%、11%;凈利潤分別為43.24億元、44.55億元、41.01億元,2020年、2021年同比增長3%、-7.95%。廣州銀行近三年營收增速下滑,凈利已連續(xù)兩年出現(xiàn)下滑。由此看出,廣州銀行的業(yè)績增長在持續(xù)放緩。廣州銀行在年報中稱,2022年凈利潤下滑主要是由于宏觀經(jīng)濟形勢下行,該行信用風險增加,加大了撥備計提力度,對利潤造成較大影響。具體來看,廣州銀行營業(yè)收入,其中利息凈收入133.86億元,手續(xù)費及傭金凈收入12.89億元,其他項目收入24.79億元。收入下降主要是受理財手續(xù)費收入下降影響,降幅16.60%。公允價值變動損益比上年減少1.36億元,降幅25.08%。數(shù)據(jù)顯示,2022年,廣州銀行的信用減值損失達92.84億元,較上年增加16.31億元,增幅為21.31%。02、資產(chǎn)質(zhì)量轉弱銀行資產(chǎn)質(zhì)量與實體經(jīng)濟、銀行自身經(jīng)營水平等方面相關性大。廣州銀行在年報中表示,受經(jīng)濟下行、房地產(chǎn)市場持續(xù)疲軟等不利影響,商務服務業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等行業(yè)不同程度出現(xiàn)了經(jīng)營下滑、流動性下降、還款能力弱化等情況,從而推升了公司不良貸款規(guī)模增長。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,廣州銀行不良貸款余額為97.1億元,較上年末增加了36.26億元,增幅高達59.61%;不良貸款率從上年末的1.57%上升至2.16%,上升了0.59個百分點,這也是該行不良貸款率連續(xù)兩年出現(xiàn)上升。2022年末,城商行不良貸款率為1.85%。放長時間線來看,廣州銀行2018年末的不良貸款率降至0.86%,隨后2019年卻出現(xiàn)走高至1.19%,2020年6月不良貸款率已經(jīng)攀升至1.50%,2021年廣州銀行不良貸款率為1.57%。與此同時,該行同期不良貸款額分別為24.78億元、20.62億元、35.18億元、47.11億元,2019年之后增長明顯。截至2021年末廣州銀行不良貸款余額60.84億元。同期,A股上市商業(yè)銀行的平均不良貸款率分別為1.42%、1.37%、1.26%和1.22%,A股上市城市商業(yè)銀行的平均不良貸款率分別為1.42%、1.33%、1.23%和1.20%,同行業(yè)可比銀行的平均不良貸款率分別為1.56%、1.54%、1.43%和1.45%。同時,該行代表抗風險能力的指標“撥備覆蓋率”在下降,廣州銀行的撥備覆蓋率由2020年的241.75%降低至2022年155.32%。財報顯示,截至2022年末,改行發(fā)放貸款和墊款總額4485.34億元,比上年增加603.96億元,增幅15.56%。零售貸款1842.86億元,其中信用卡貸款1015.07億元,住房貸款319.97億元。03、信用卡手續(xù)費遭質(zhì)疑廣州銀行被吐槽的還有其信用卡業(yè)務。多位用戶表示:廣州銀行即享金手續(xù)費太高了,提前還款居然還要待還本金5%的違約金。今年廣東銀保監(jiān)局發(fā)布《2022年銀行消費投訴【進入黑貓投訴】通報》顯示,廣州銀行投訴量在城商行(含民營銀行)分類中以267件(不含信用卡)排名第一。按信用卡業(yè)務投訴量排名,廣發(fā)銀行7586件排名第一,廣州銀行760件排名第二,廣州農(nóng)商行220件排名第三。即享金是廣州銀行信用卡中心推出的分期業(yè)務,與銀行常見的無抵押信貸的計息方式有所不同,無抵押信貸產(chǎn)品以未還本金為基數(shù)計息,在等額本息的還款方式下,前期還款利息多而本金少,后期隨著未還本金數(shù)額的降低,每期還款的構成中利息越來越少,而本金越來越多。黑貓投訴多位用戶表示,廣州銀行信用卡提前還款仍需要待還本金5%的違約金。一位用戶稱,自己在2020年11月份辦理的30萬現(xiàn)金分期業(yè)務,分60期,每期還6800元,其中每期手續(xù)費是1800元,年化利率為12.83%。用戶于今年4月想提前還款,被告知需收取5%提前還款違約金。廣州銀行信用卡中心推出的分期業(yè)務的年化利率展示為:持卡人可申請的分期期數(shù)為1-24期不等,每期手續(xù)費為0-1.8%,折算年化利率為0-24%。也就是說廣州銀行分期業(yè)務最高年化利率可達到24%。近期,銀行消費貸利率降至3字頭。由此來看,廣州銀行信用卡分期業(yè)務相較于一般的信貸產(chǎn)品利率近乎翻倍。在廣州銀行的手續(xù)費及傭金收入中,銀行卡手續(xù)費是大頭,2022年占比高達71.24%。受益于信用卡業(yè)務規(guī)??焖僭鲩L,2022年廣州銀行銀用卡手續(xù)費收入金額達12.8億元,同比增長24.77%。(WEMONEY研究室姜林燕/文)

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