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近期，民生銀行濟寧兗州支行成功堵截一起可疑對公賬戶開戶風險事件。

某單位經(jīng)辦人員致電兗州支行預約開立一般單位結(jié)算賬戶，兗州支行第一時間安排客戶經(jīng)理對該單位進行開戶前的上門核實工作并填寫盡職調(diào)查表交至運營柜員處，運營柜員在審核該調(diào)查表及客戶經(jīng)理反饋的單位照片時發(fā)現(xiàn)客戶辦公場所極其簡陋，僅有幾張椅子，公司牌照像是剛掛至房間的墻上，感覺該單位無真實貿(mào)易背景，更像為了應付開戶核實臨時搭建的皮包公司，工作人員立即聯(lián)系該客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理解釋建材公司大多都是只有倉庫放置貨物，辦公室都比較簡陋，通過客戶經(jīng)理問詢該客戶能否提供倉庫照片時，客戶表示暫時還未實際經(jīng)營，目前倉庫還沒有找到合適的地方。該行工作人員感覺該客戶存疑，需進一步核實客戶。

2023年8月3日下午3時，客戶攜相關資料至兗州支行大廳辦理開戶，運營柜員細心發(fā)現(xiàn)客戶同時帶來兩張營業(yè)執(zhí)照，分別為濟寧***建材有限公司及濟寧***工程機械有限公司，且為同一法人，注冊地址皆為異地，又仔細查看營業(yè)執(zhí)照有效期均為2023年5月10日，疑似前期學習的風險提示中同一法人買賣賬戶涉案的情形，故立即上報監(jiān)控崗進一步核實客戶資料。在審查客戶資料時，發(fā)現(xiàn)客戶提供的受益人身份證復印件上面加蓋工商局印章，且身份證復印件不清晰，監(jiān)控崗問詢客戶身份證復印件為啥會有工商局章子，并要求客戶提供清晰的身份證復印件，客戶解釋受益人在外地，無法復印他的身份證，想到辦理工商信息時在工商局留存過，故前往工商局打印的身份證復印件并加蓋工商局印章。此時工作人員提高了警惕，繼續(xù)審查客戶資料，客戶所提供的辦公場所租賃合同為均為手寫，收據(jù)也極其簡單，提供的購銷合同也較簡陋，但合同金額卻超過注冊資金三百萬，核實客戶手機號碼時，客戶解釋著急開戶未帶此號碼的手機，柜員說需要向該號碼發(fā)送驗證碼，客戶隨即打電話給那個手機號說一會接收驗證碼并告知他，懷疑該客戶手機號碼存在出借行為，與此同時，運營監(jiān)控崗通過系統(tǒng)查詢到該單位法人于2021年6月15日被維護成該行禁止開戶名單，原因為客戶為2023年5月反詐中心通報省打擊治理電詐聯(lián)席會議辦公室斷卡線索名單，結(jié)合以上種種可疑情況，該行工作人員向該客戶普及電信詐騙相關知識，并將出租出借賬戶的違法行為向客戶進行風險告知，提示客戶買賣賬戶的后果，隨后該客戶走在營業(yè)廳撥打電話返回后整理開戶資料表示有急事今日不辦理開戶后隨即離開。

在開立對公賬戶時，一是要提高防范意識，針對同一法人存在多個賬戶的情況且近期發(fā)生過變更法人的情況，務必要加強開戶前審核；二是注意開戶人員是否有異常行為舉止，例如有人陪同開戶，由他人指揮；三是針對年齡較小或?qū)W歷較低的人員，對于有疑點的客戶要進一步調(diào)查核實，審慎開立銀行賬戶，防微杜漸，凡事多想一步多問一句，用實際行動筑牢反詐防線；四是持續(xù)提升業(yè)務技能、加強制度學習，是一線人員操作風險的基石。員工利用晨夕會、日常培訓等時間主動學習各種業(yè)務案例，及時了解各項業(yè)務風險點和風險防控措施，提高一線員工的風險防控能力。

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