10月20日，在微眾銀行企業(yè)+合作伙伴大會(huì)圓桌訪談環(huán)節(jié)，微眾銀行科技發(fā)展總監(jiān)萬(wàn)磊先生、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理劉堃先生、企業(yè)直通銀行部總經(jīng)理助理?xiàng)類鹣壬?，分享了微眾銀行如何利用科技創(chuàng)新和大數(shù)據(jù)風(fēng)控為客戶提供更好的服務(wù)。

談到更好的服務(wù)，微眾銀行企業(yè)直通銀行部總經(jīng)理助理?xiàng)類鹣壬窒淼溃?ldquo;我行通過(guò)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的深度合作，獲得了上下游小微企業(yè)客戶與他們之間的交易關(guān)系和數(shù)據(jù)，也因此我們能夠更好地評(píng)估小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性及增長(zhǎng)趨勢(shì)，同時(shí)我行通過(guò)核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)批量地觸達(dá)更多的小微企業(yè)客戶。”截止目前，微眾銀行已與超過(guò)150家核心企業(yè)建立了合作關(guān)系，為近3萬(wàn)家上下游小微企業(yè)提供了近300億的授信。而這些服務(wù)成果的獲得，其實(shí)離不開微眾銀行科技和風(fēng)控的強(qiáng)力支持。

科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展

微眾銀行成立之初就定位為無(wú)網(wǎng)點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)科技銀行，是國(guó)內(nèi)首家拿到國(guó)家高新技術(shù)資質(zhì)的銀行，截止2019年累計(jì)取得發(fā)明專利632件，位居全球銀行發(fā)明專利排行榜前列。作為一家科技銀行，微眾銀行科技投入占營(yíng)業(yè)收入近10%，遠(yuǎn)高于全球銀行同業(yè)水平。

成立五年多來(lái)，微眾銀行一直堅(jiān)持“開發(fā)平臺(tái)、開放創(chuàng)新、開放協(xié)作”的科技發(fā)展戰(zhàn)略，2015年8月，微眾銀行APP上線標(biāo)志著中國(guó)首個(gè)“去IOE”銀行核心系統(tǒng)的全面上線，在自主研發(fā)的分布式架構(gòu)支持下，微眾銀行的金融科技煥發(fā)出旺盛的生命力。微眾銀行科技發(fā)展總監(jiān)萬(wàn)磊先生表示：“金融科技是驅(qū)動(dòng)小微金融服務(wù)發(fā)展的強(qiáng)大引擎，微眾銀行在ABCD（人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈）方面持續(xù)投入資金，目前已構(gòu)建兩地7中心多活I(lǐng)T服務(wù)體系，上萬(wàn)臺(tái)服務(wù)器，服務(wù)2億多客戶，日均交易量3.6億筆，單日高峰達(dá)到6億筆的水平。目前戶均IT成本大約是3.5元，遠(yuǎn)低于國(guó)內(nèi)同業(yè)20元到100元的水平，為普惠金融降低成本奠定非常好的基礎(chǔ)。”

大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系提升小微企業(yè)融資的可獲得性

金融的核心在風(fēng)控，普惠金融的風(fēng)控更是重中之重、難上加難，微眾銀行利用自身優(yōu)勢(shì)，針對(duì)自己產(chǎn)品特點(diǎn)探索出一條大數(shù)據(jù)風(fēng)控之路。

小微企業(yè)融資難題最主要的原因在于銀行與企業(yè)之間信息的不對(duì)稱，傳統(tǒng)銀行被動(dòng)提高利率以抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。微眾銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理劉堃先生指出：“解決信息不對(duì)稱最直接的方式就是通過(guò)數(shù)據(jù)，早期小微企業(yè)為銀行評(píng)估客戶資質(zhì)提供的數(shù)據(jù)主要是財(cái)務(wù)報(bào)表，這即是數(shù)據(jù)1.0時(shí)代，但是小微企業(yè)提供的報(bào)表可信度不高，隨后銀行需要小微企業(yè)提供生產(chǎn)過(guò)程中產(chǎn)生的水電氣等數(shù)據(jù)，這是數(shù)據(jù)2.0時(shí)代，相對(duì)數(shù)據(jù)1.0時(shí)代，數(shù)據(jù)2.0的可獲得性和真實(shí)性有了提升，但獲取成本較高，且風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性不如數(shù)據(jù)1.0，只能作為數(shù)據(jù)1.0的補(bǔ)充。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代、大數(shù)據(jù)時(shí)代來(lái)臨，即數(shù)據(jù)3.0時(shí)代，利用大數(shù)據(jù)降低小微企業(yè)與銀行之間信息不對(duì)稱的難題有了新的解決方案。”

2017年，微眾銀行推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)的全線上、純信用的企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品——微業(yè)貸。通過(guò)全流程大數(shù)據(jù)風(fēng)控，有效降低信息不對(duì)稱，降低風(fēng)險(xiǎn)成本。同時(shí)，憑借微眾銀行的金融科技和風(fēng)控能力，對(duì)構(gòu)建基于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)3.0的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系進(jìn)行了深入探索，為小微企業(yè)提供便捷高效的貸款服務(wù)，以無(wú)需提交任何資料、填表，無(wú)需線下開戶，無(wú)需抵質(zhì)押物品等特點(diǎn)，較大程度上解決了小微企業(yè)的融資難題。

未來(lái)，微眾銀行堅(jiān)持科技創(chuàng)新數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)不松懈，在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等前沿金融科技領(lǐng)域探索創(chuàng)新，將最新研究成果應(yīng)用于金融服務(wù)實(shí)踐，踐行“讓金融普惠大眾”的使命，讓更多的小微企業(yè)享受快捷完善的金融服務(wù)。

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