中新經(jīng)緯客戶端6月9日電 數(shù)據(jù)顯示，2018年全國共有134家城商行。截至2018年，全國城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額達343459億元，占國內銀行業(yè)資產(chǎn)總額的13.13%。2011-2018年資產(chǎn)年均增速將近20%，增速始終領先于同業(yè)。

2020年，13家A股城商行總資產(chǎn)規(guī)模達150323.62億元，較2019年末增長8%，實現(xiàn)營業(yè)收入1804.73億元，同比增長10.62%。北京銀行總資產(chǎn)規(guī)模名列第一，青島銀行資產(chǎn)規(guī)模環(huán)比增長17.91%，增速位列榜首。北京銀行、上海銀行營收最高。

值得注意的是，近年來城商行資產(chǎn)規(guī)模增速明顯放緩，增長乏力。

隨著數(shù)字金融的發(fā)展，在大環(huán)境之下，各大城商行紛紛布局數(shù)字金融生態(tài)，一時各顯神通，掀起了城商行數(shù)字化金轉型的熱潮。

城商行數(shù)字化興起

被逼上梁山的“好漢”們

城商行脫胎城信，服務本地城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀80年代設立的城市信用社，業(yè)務定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟搭橋鋪路。

然而，由于我國城商行數(shù)字化發(fā)展與地域相連，業(yè)務模式較簡單，再加之持續(xù)收緊的貨幣條件和日益趨嚴的監(jiān)管政策，使得城商行的發(fā)展面臨較大壓力，呈現(xiàn)出增速快速下滑、資產(chǎn)結構性收縮的新特點。

在內部限制經(jīng)營發(fā)展和外部環(huán)境加劇競爭的疊加下，城商行亟待革新謀求新發(fā)展。

紛紛設立線上銀行等數(shù)字化渠道

為了尋求新的盈利增長點，城商行紛紛加緊加快與互聯(lián)網(wǎng)的結合。目前，幾乎所有城商行全部開展了網(wǎng)上銀行和手機銀行服務，在線銀行涵蓋理財、基金、保險、開戶、大額存單、繳費等服務，但從在線銀行的數(shù)字化用戶來看，整體發(fā)展不平衡。城商行普遍設有大數(shù)據(jù)中心，認同大數(shù)據(jù)在銀行的應用價值。而對于人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等尚在發(fā)展中、應用場景有待完善的數(shù)字化先進技術涉獵不多。在訪談的城商行中，60%的城商行數(shù)字化轉型工作主要由電子銀行部、科技部、互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部等部門來推進。

據(jù)行業(yè)白皮書顯示，城商行數(shù)字化實力矩陣是從城商行的數(shù)字化運營能力及數(shù)字化基礎支撐體系兩個維度綜合反應城商行數(shù)字化水平和競爭地位的分析模型。橫軸——數(shù)字化運營能力包括數(shù)字化獲客渠道、數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)字化風控、精準營銷等指標?？v軸——數(shù)字化基礎支撐包括雙速IT系統(tǒng)、敏捷組織和文化、金融科技滲透、生態(tài)圈建設等機制。得出數(shù)字化明星者——北京銀行、江蘇銀行、包商銀行，先鋒者——廣東南粵銀行、寧波銀行厚積薄發(fā)者——成都銀行、大連銀行，觀察者——煙臺銀行、河北銀行、廊坊銀行。

總體上，我國城商行數(shù)字化發(fā)展歷經(jīng)了經(jīng)驗三個階段：一是金融IT階段，二是互聯(lián)網(wǎng)金融階段，三是金融科技數(shù)字化階段。銀行的角色將不再是簡單的金融服務者，而是開放嫁接生態(tài)、智能化綜合服務解決方案的提供商。

回顧城商行科技發(fā)展歷程，技術對于城商行的作用，正在逐步從輔助業(yè)務的地位，上升成為決定金融未來發(fā)展的關鍵因素。

北京銀行跨界生態(tài)初露鋒芒

以北京銀行為例，2007年北京銀行組建創(chuàng)新委員會，統(tǒng)籌跨界的生態(tài)系統(tǒng)整合，探索數(shù)字化轉型。強化科技創(chuàng)新驅動，金融科技為業(yè)務賦能。

北京銀行前瞻性提出全能智慧銀行建設的戰(zhàn)略定位，利用智能化設備及高科技手段持續(xù)推動流程再造，實現(xiàn)金融服務的一站式便捷供給，完成了數(shù)字化、智慧化轉型發(fā)展的第一階段工作

北京銀行主動擁抱新技術變化，對產(chǎn)品服務體系和渠道建設進行智慧化升級。在產(chǎn)品服務方面，首家成立投、貸、孵一體化服務的創(chuàng)客中心，推出投貸聯(lián)動業(yè)務模式；推出互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)速貸的全程網(wǎng)絡化金融服務模式；與非金融支付機構合作開發(fā)出第三方支付業(yè)務模式，豐富“小巨人”服務品牌

在服務渠道方面，創(chuàng)新設立社區(qū)支行模式、智慧銀行和“京彩e家”智能“輕”網(wǎng)點，在國內率先推出“直銷銀行”品牌，為金融互聯(lián)網(wǎng)開創(chuàng)出新的發(fā)展道路。

單從其業(yè)績表現(xiàn)來看，北京銀行的數(shù)字化是成功的

北京銀行高度重視數(shù)字化轉型，2020年金融科技投入為22億元，信息科技投入占全行營業(yè)收入的比例達到3.4%，持續(xù)增強科技賦能業(yè)務能力。北銀銀行數(shù)字化取得了亮眼的成績，2020營收643億，同比增長1.85%。

歷時數(shù)月的“2020中國數(shù)字金融競爭力卓越榜”評選活動結束，榜單發(fā)布盛典上，北京銀行榮獲“2020數(shù)字金融綜合競爭力卓越獎”。

誰將笑到最后

就目前而言，各大城商行數(shù)字化轉型正如火如荼。北京銀行成為數(shù)字化轉型中當之無愧的明星，從服務首都展現(xiàn)新作為，北京銀行經(jīng)營業(yè)績實現(xiàn)新提升，成為第一家總資產(chǎn)突破3萬億元的城市商業(yè)銀行。

綜合來看，北京銀行數(shù)字化發(fā)展效果顯著、包商銀行的有氧金融頗有特色、大連銀行“牽手”京東金融具有開創(chuàng)性的意義。

隨著人工智能化、5G技術等互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，未來數(shù)字化競爭也勢必更趨白熱化，誰能笑到最后，值得我們期待。

總而言之，未來可期，這場沒有硝煙的數(shù)字化競爭到底花落誰家還未可知。(中新經(jīng)緯APP)

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