“最近3.5%的年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)簽單的數(shù)量很多，而且不乏大單?！苯?，保險(xiǎn)業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)營(yíng)銷高峰，“銷量可觀”“成交量大增”等用詞，是保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人對(duì)近期工作情況的反饋。

記者日前從無錫多家保險(xiǎn)公司獲悉，當(dāng)前已有不少預(yù)定利率3.5%的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品下架，還未下架的產(chǎn)品或?qū)⒂?月底大范圍停售，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品在停售前，卻達(dá)到了銷量頂峰，市民買保險(xiǎn)也有爭(zhēng)搶“季末清倉”的態(tài)勢(shì)，但不可盲目跟風(fēng)。

3.5%利率產(chǎn)品停售在即，行業(yè)呈營(yíng)銷熱潮

(資料圖片僅供參考)

在利率整體下行的大環(huán)境下，銀行已經(jīng)多次下調(diào)利率，只剩下保險(xiǎn)仍維持著高利率，這些產(chǎn)品不久之后都要兌付，而這就增加了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。今年3月，監(jiān)管部門就保險(xiǎn)公司產(chǎn)品利率、投資收益、負(fù)債承保等問題進(jìn)行研討、座談。4月下旬，又陸續(xù)召集相關(guān)保險(xiǎn)公司開會(huì)，主要針對(duì)壽險(xiǎn)公司調(diào)整新開發(fā)產(chǎn)品的定價(jià)利率，控制利差損。另有業(yè)內(nèi)消息稱，定價(jià)利率超過3.5%的保險(xiǎn)產(chǎn)品或?qū)⒃?月底集中下架。

記者梳理了近期下架的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如3月28日起，恒大人壽“錦繡前程”等3款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品停售；3月31日，弘康人壽“金玉滿堂2.0”增額終身壽險(xiǎn)、昆侖健康“樂享年年（增多多3號(hào)）”產(chǎn)品也宣布下架。從上述已停售或即將停售的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品來看，這些產(chǎn)品收益率都接近3.5%。

不過，盡管保險(xiǎn)銷售人員將6月底作為停售的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，但也有部分保險(xiǎn)公司表示停售時(shí)間還未完全確定。例如陽光保險(xiǎn)銷售人員稱，現(xiàn)在還有3.5%復(fù)利的增額壽險(xiǎn)可以投保，但近期將會(huì)調(diào)整。太平洋保險(xiǎn)則介紹了一款10萬元的5年交保險(xiǎn)產(chǎn)品，從第7年開始回本，第8年起，現(xiàn)金價(jià)值以每年3.5%的復(fù)利遞增。

面對(duì)即將下架的產(chǎn)品，投資者熱情高漲。市民李女士說：“銀行都在降息，買儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)也是一種較好的投資方式?！睂?duì)于市民李女士而言，將錢取出買保險(xiǎn)，提前鎖定收益成為應(yīng)對(duì)存款降息的一種方式。事實(shí)上，隨著存款利率不斷下行，不少儲(chǔ)戶正尋找新的資產(chǎn)配置組合。在市場(chǎng)“變局”下，銀行也開始試圖通過代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品承接部分儲(chǔ)戶的外溢存款，年化利率在3%以上的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品成為被保險(xiǎn)營(yíng)銷員和銀行客戶經(jīng)理力推的“香餑餑”。

市民應(yīng)理性購買,避免盲目跟風(fēng)

記者走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)，部分客戶經(jīng)理在推介終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，以“即將停售”為由頭大力攬客，但是對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示不足。

銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，增額終身壽險(xiǎn)這類產(chǎn)品是用來鎖定長(zhǎng)期利率的，若投資者前期退保將會(huì)損失很大，因此并非穩(wěn)賺不賠。如果投資者能放個(gè)10年、20年、30年，在市場(chǎng)利率下行的背景下，收益還是不錯(cuò)的。

某銀行客戶經(jīng)理向記者展示了一款增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的模擬測(cè)算表。假設(shè)投保人為一名36歲的女性，每年投保2萬元，連續(xù)投資3年，該產(chǎn)品第一年末、第二年末、第三年末的現(xiàn)金價(jià)值分別為13800元、34500元、58940元?？梢?，增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值一般在前幾年低于累計(jì)所交保費(fèi)，消費(fèi)者如果前期退保則損失較大。

業(yè)內(nèi)人士提醒，不要因?yàn)榧磳⑼Ｊ鄱つ扛L(fēng)購買產(chǎn)品，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值，一般而言，保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)寫進(jìn)保險(xiǎn)合同里，有保險(xiǎn)保障基金兜底。但各類保險(xiǎn)收益率的計(jì)算則相當(dāng)復(fù)雜，中間存在不少陷阱。消費(fèi)者要綜合考慮家庭情況、收入情況，根據(jù)自身需求確定投保何種保險(xiǎn)產(chǎn)品。前期退保損失大，因此并非穩(wěn)賺不賠。有的保險(xiǎn)營(yíng)銷員在銷售增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品過程中涉嫌誤導(dǎo)性宣傳，請(qǐng)消費(fèi)者予以警惕。（陳文君）

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