房貸利率下降，降至歷史新低！貸款100萬(wàn)，30年還清，每個(gè)月少還57元！

(資料圖)

想買(mǎi)房的人、還在還房貸的人是不是應(yīng)該高興呢？大huan境不好，畢竟蒼蠅也是肉，能省一塊是一塊！

就在6月20號(hào)，央行公布最新一期LPR報(bào)價(jià)，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2023年6月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%。

對(duì)于惠州買(mǎi)房人來(lái)說(shuō)，首套房貸利率將從3.8至3.7%。

有房貸的人，以前4.8%買(mǎi)到房的人，現(xiàn)在降至4.2%，房貸也減輕不少，可喜可賀！

自2019年實(shí)行LPR以來(lái)，五年期的LPR相對(duì)平穩(wěn)，從最高點(diǎn)的4.85%，到現(xiàn)在的4.20%，變動(dòng)的6次，全部都為下調(diào)。

盡管現(xiàn)在利率下降至最低點(diǎn)，但仍然還是不如公積金貸款劃算！

思考一下，毫無(wú)背景你在大城市打拼，想買(mǎi)屬于自已的一套房子，怎么更省錢(qián)？

我們都知道，買(mǎi)房貸款有兩種選擇，一種是公積金貸款，另一種是商業(yè)貸款。

它們的利率相差很大，以惠州5 年以上的貸款為例：

公積金貸款利率：3.1%

商業(yè)貸款利率：4.1% 以上（目前惠州最低3.7%）

#01

公積金貸款，能省4.8萬(wàn)！

公積金貸款雖便宜，但貸款額度是有限制的，不是想借多少就能借多少。

根據(jù)惠州住房公積金管理顯示：購(gòu)買(mǎi)首套房個(gè)人最高貸款額度是40萬(wàn)元，夫妻雙方最高貸款額度60萬(wàn)元。

但具體到能借多少錢(qián)，得用公式算一算。

個(gè)人貸款額度的確定根據(jù)申請(qǐng)人住房公積金賬戶(hù)繳存余額以及已連續(xù)按月正常繳存時(shí)間來(lái)計(jì)算的。

計(jì)算公式如下：

連續(xù)按月正常繳存住房公積金滿(mǎn)6個(gè)月：貸款額度＝個(gè)人住房公積金賬戶(hù)余額×8；

連續(xù)按月正常繳存住房公積金滿(mǎn)12個(gè)月：貸款額度＝個(gè)人住房公積金賬戶(hù)余額×15 ；

連續(xù)按月正常繳存住房公積金滿(mǎn)36個(gè)月：貸款額度＝個(gè)人住房公積金賬戶(hù)余額×20；

連續(xù)按月正常繳存住房公積金3年以上都是乘以20的倍數(shù)！

上述個(gè)人住房公積金賬戶(hù)余額不包含最近12個(gè)月內(nèi)的補(bǔ)繳金額以及近12個(gè)月內(nèi)從外市轉(zhuǎn)移到我市的金額。

假設(shè) 30 歲的 A先生在銀行上班，賬戶(hù)里一共有 3萬(wàn)元，連續(xù)按月繳納公積金滿(mǎn)24個(gè)月，那么，B先生的貸款額度 ：

計(jì)算結(jié)果：3萬(wàn)×15＝45萬(wàn)

但是惠州的最高額度為 40萬(wàn)，所以 A先生 最多也只能借 40萬(wàn)。

相對(duì)于現(xiàn)在惠州的房?jī)r(jià)，公積金貸款顯得非常有幫助。

但畢竟能幫我們省下不少利息了，有得用就一定要用。

按惠州購(gòu)買(mǎi)首套房個(gè)人最高貸款額度是40萬(wàn)元來(lái)算，貸款100萬(wàn)，分30年還清，商業(yè)貸、公積金要還多少利息？

直接說(shuō)結(jié)論：公積金貸＋商業(yè)貸利息：60.9萬(wàn)，商業(yè)貸：65.7萬(wàn)?。ㄒ?yàn)楣e金個(gè)人只能貸40萬(wàn)，剩60萬(wàn)用商業(yè)貸款）

貸同樣的錢(qián)，30 年下來(lái)，可以省出4.8萬(wàn)了。

當(dāng)然，這只是個(gè)人貸款貸款來(lái)算，夫妻雙方最高貸款額度60萬(wàn)元，能省更多！

那么，605.02萬(wàn)人口的惠州有多少人有公積金？

根據(jù)惠州住房公積金管理中心發(fā)布的2022年年度報(bào)告顯示，實(shí)繳職工100.21萬(wàn)人，繳存額131.32億，只占惠州人口的六分之一，從這里，深惠君計(jì)算到每個(gè)人每月平均公積金是1092元！一年有13104元！

除外，2022年，發(fā)放個(gè)人住房貸款0.94萬(wàn)筆、39.65億元，支持職工購(gòu)建房107.33萬(wàn)平方米!

通過(guò)申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，節(jié)約職工購(gòu)房利息支出55,932.42萬(wàn)元。

#02

公積金取出來(lái)會(huì)有影響嗎？

答案是，可能影響也可能不影響。

因?yàn)榛葜莨e金貸款是跟賬戶(hù)內(nèi)的余額和年份有關(guān)。

影響的原因是，假設(shè)你賬戶(hù)余額只有1萬(wàn)，繳納1年，只能貸到15萬(wàn)，還沒(méi)有達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，取出來(lái)是有影響的！

不影響的原因是，假設(shè)你的賬戶(hù)余額有3萬(wàn)，且在惠州連續(xù)繳納3年，就有60萬(wàn)可以貸，但惠州公積金個(gè)人貸款只能40萬(wàn)，只要賬戶(hù)余額有2萬(wàn)就能貸40萬(wàn)，其余的錢(qián)取出來(lái)，就不影響公積金貸款！

總的來(lái)說(shuō)，個(gè)人賬戶(hù)余額越高，能貸的額度也就越高！

對(duì)于想要買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)，可以把公積金先存著，等貸款買(mǎi)房之后再提取最好！

已經(jīng)買(mǎi)了房子的人，也可以取出來(lái)做其他用途，如租房、裝修等等！

除此之外，公積金的錢(qián)在賬戶(hù)里存著，會(huì)有利息！

利息多少是根據(jù)央行發(fā)布的定期利息來(lái)計(jì)算的，職工住房公積金存款利率為1.5%，統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行！

哇，看著賬戶(hù)余額往上蹭蹭的漲都很快樂(lè)！

作者：深惠君

參考素材來(lái)源：惠州公積金管理中心、中國(guó)人民銀行等

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