本報（chinatimes.net.cn）記者馮櫻子 北京報道

“最高24期0分期利率”“滿1000減50”“滿3000減200”......

一年一度的“618購物節(jié)”來臨，各家銀行鏖戰(zhàn)對決，不僅推出“立減”“滿減”等優(yōu)惠活動，還開啟了分期免息大戰(zhàn)。

(資料圖片)

“‘618’是銀行信用卡營銷的一個關鍵節(jié)點，借助旺盛的購物等消費需求開展營銷能夠更具針對性，也可以在獲客的同時強化用戶黏性。”易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對《華夏時報》記者表示。

重點發(fā)力分期業(yè)務

近期，“618”購物狂歡節(jié)進行中，多家銀行搶占消費回暖窗口期，與電商平臺合作推出多種優(yōu)惠活動。

“感覺銀行今年618活動力度真的非常大?！?月14日，一名工商銀行信用卡用戶對《華夏時報》記者表示，他所在地區(qū)的該行信用卡持卡用戶，在電商平臺下單可享立減優(yōu)惠，最高滿2000元減618元。

記者在支付寶“銀行卡618”活動頁面看到多家銀行推出支付享立減優(yōu)惠，上午11點，多款銀行滿減券就顯示出“當日已搶完”狀態(tài)。

其中，興業(yè)銀行信用卡滿300元立減15元、郵儲銀行滿100元立減6元，以及甘肅銀行信用卡滿299元最多減201元等都較受用戶歡迎，優(yōu)惠券發(fā)放后很快被搶完。

在今年的活動中，《華夏時報》記者注意到，各家信用卡的銷售活動競爭十分激烈，其中“分期支付業(yè)務”成各家今年發(fā)力的重點，不少銀行推出在免息分期基礎上再滿額立減的活動。

例如，招商銀行推出最高享24期0分期利率，還有機會享滿1000元減50元、滿300元減15元等優(yōu)惠。同時，該行信用卡持卡客戶使用手機支付交易單筆滿18元，可在掌上生活或微信筆筆返現(xiàn)活動頁面刮取消費金優(yōu)惠券，消費金最高6180元。

建設銀行龍卡也推出了信用卡購物最高立減50元優(yōu)惠，最高24期0分期利息。

浦發(fā)銀行推出“618嗨購淘寶”活動，持卡人有機會享受單筆分期訂單實付金額滿1000元減50元或單筆分期訂單實付金額滿300元減15元優(yōu)惠等。

蘇筱芮表示，信用卡攜手各大電商推出營銷活動，主要是看重線上購物消費節(jié)的影響力，從過往情況來看，銀行借助節(jié)日旺盛的購物消費需求開展營銷在獲客的同時強化用戶粘性。

同時，蘇筱芮也提醒用戶，在“618”消費節(jié)點，消費者信用卡使用既需要關注優(yōu)惠的具體門檻跟規(guī)則，避免產生誤解，例如有的消費紅包僅適用于分期消費，不適用于一次性付款，同時也要關注透支后的具體還款日期，涉及到分期的還應關注具體的利率、期數(shù)及綜合費用等。

激發(fā)存量用戶活躍度已成競爭關鍵

信用卡不僅是提高銀行中間業(yè)務收入的有力措施，也是零售板塊的重要支撐點，其累計發(fā)卡量、流通卡量、在冊卡量等是衡量信用卡業(yè)務的重要指標。

從2022年財報中看到，多家銀行2022年新增發(fā)卡量增速較上年同期有所放緩。而與此同時，去年受到疫情影響，居民消費需求不高，還款能力下降等因素的影響，部分銀行信用卡不良率出現(xiàn)反彈，信用卡資產質量承壓。

從行業(yè)監(jiān)管角度來看，為了保護消費者合法權益，對于信用卡業(yè)務的監(jiān)管也會日趨嚴格。

2022年7月，銀保監(jiān)會、央行發(fā)布“信用卡新規(guī)”，從嚴格規(guī)范發(fā)卡營銷行為、嚴格授信管理和風險管控、全面加強信用卡分期業(yè)務規(guī)范管理方面提出了更高的要求。

在信用卡新規(guī)的要求下，銀行信用卡業(yè)務合規(guī)性整改加快了步伐，調控長期睡眠卡占比的同時，信用卡的活卡率指標也受到各家銀行的重視。

行業(yè)內普遍認為，信用卡已告別“跑馬圈地”時期，各家銀行進入深耕細作的下半場，在精準獲客、注重效益的同時，將信用卡客戶的黏性與活躍度作為更重要的業(yè)務指標。

一名銀行業(yè)內人士提到，銀行與各大電商平臺合作分期免息，客戶進行分期還款，從而提升銀行信用卡的用戶活躍度。從銀行信用卡業(yè)績考核上來說，也不僅僅是考核信用卡激活，客戶活躍度也會作為業(yè)績考核的指標。

對此，銀行加大力度完善銷售服務體系，不斷豐富信用卡產品體系。

工商銀行方面提出，構建信用卡全連接營銷服務體系，實現(xiàn)信用卡產品的數(shù)字化營銷和智能化服務，并面向Z世代年輕客群發(fā)行“工銀i未來信用卡”，通過專屬客群產品提升客戶金融服務體驗。

建設銀行研發(fā)龍卡歡享卡、龍卡正青春卡、冬奧冰墩墩卡、卡塔爾世界杯卡等產品，推出數(shù)字卡隨心定制功能，穩(wěn)步推進信用卡產品數(shù)字化遷移。創(chuàng)新應用方面，農業(yè)銀行推廣信用卡話務智能語音導航服務，增強智能機器人“一站式”解決問題能力。

蘇筱芮對《華夏時報》記者提到，信用卡業(yè)務需要根據(jù)最新市場形勢開展針對化運營。一方面銀行需要洞察用戶需求，從全局出發(fā)去審視用戶的完整經(jīng)歷，挖掘用戶體驗需求，從中打造差異化競爭優(yōu)勢；另一方面需要提升用戶流量，挖掘用戶價值。從用戶旅程的角度看，提升用戶流量，需改善整體用戶體驗，讓用戶對旅程的整體滿意度提升。

博通分析首席分析師王蓬博曾對《華夏時報》記者表示，下一步，銀行可更多通過技術能力，運用大數(shù)據(jù)等方式做好用戶的標簽和畫像管理，在此基礎上加大對重點客群的營銷力度，提升服務質量。其次、可參考互聯(lián)網(wǎng)平臺的會員體系，做好忠實用戶的激勵政策，帶動客戶認知度提升。最后，可重點關注銀行內更多服務和金融產品，將信用卡銷售和大客戶理財?shù)葍?yōu)質服務聯(lián)系到一起，充分挖掘客戶的個人偏好，為客戶提供更具針對性的金融服務方案。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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