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最近這兩天LPR利率又下調了，5年期的LPR利率現在只有4.2％了。對于以往已經購房的大多數購房者來講，雖然每個月你的還貸只是減了幾十塊錢，但聊勝于無。而且如果您最近準備去買房的話，很顯然大家現在面臨一個史上最低的利率空間了。

而且過去半年以來，我國房地產進入到冰河期，房子真是難賣，所以我們看到從開發(fā)商到地方政府，為了救市，真是無所不用其極。開發(fā)商層面房價下跌那是一定的，很多開發(fā)商簡直給出了打骨折的價格，甚至被地方政府追責，說你這個折扣打得太低了，你是惡意降價。

(資料圖片僅供參考)

而另一方面，各級地方政府也幫著開發(fā)商賣房，比如說沈陽市這兩天就出臺政策，具有中專以上學歷的人在沈陽購房，直接把契稅給你免掉，甚至如果符合更多其它條件的話，每平米還能給你優(yōu)惠個一兩百塊錢，這一下子買套房少則便宜幾萬，多則便宜十幾萬。

當然了銀行方面也在努力，銀行這一次降了利率，銀行此前實際上已經把首付推到兩成了，甚至有的地方正在研討，能不能把還貸的期限從30年再拉長到40年，以便降低購房者的月供壓力。沒辦法，咱們都眼睜睜的看到了一方面現在經濟處于下行態(tài)勢之中，很多企業(yè)裁員，有的人月供都供不上了，另一方面很多企業(yè)裁員，很多人找不到工作，在生計都解決不了的情況下，哪有那么多人有心思去買房??！

所以當沒有很多高薪人士成為接盤俠的話，這個房子真是越來越難賣了。以往LPR率一調整，大家都說這是個重大利好，對房市有刺激作用，利率降低了，首付降低了，是不是會有大量的資金涌入到房市去購房。但很顯然這次LPR利率已經降了好幾天了，市場反應很冷淡，沒有哪個城市說利率一降，有大量的人著急忙慌去買房，這種情況沒有出現。

很顯然，這次降LPR利率它并不是為了救房市，而是因為我們要給實體經濟刺激，讓我們的經濟能夠迅速的U型反轉。其實大家有沒有注意到，這幾年以來我們真的是處于一個低利率時代。大概5年之前我們進行了LPR利率的改革，那個時候我們有大量的存量房貸，銀行跟每一個貸款客戶講，你有一個機會，就是從現在開始你選擇你到底是采用固定利率還是LPR利率。

什么叫固定利率？如果你感覺到你此時此刻的房貸利率已經夠低了，那個時候大概是4.4％4.5％左右，你覺得你這個利率很合適，那么你可以跟銀行說，我以后準備采用固定利率，以后不管利率如何浮動調整，我跟銀行的貸款期限內我就用這個利率。

而另一方面，如果你不主動選擇，銀行會自動給你調整成LPR利率，那么LPR利率有可能上浮，也有可能下調。你的貸款利率就隨著LPR利率浮動，你有可能要每個月多還錢，也有可能要每個月少還錢。

當時我們就跟大家聊過，你到底選擇固定利率還是選擇LPR浮動其實很簡單，你判斷一下未來5年未來10年甚至未來20年我國利率將處于一個什么狀態(tài)？如果你判斷我國利率處于一個上升的狀態(tài)，你就選擇固定利率，你落袋為安，把優(yōu)惠給它占足。如果你感覺到我國未來可能處于一個低利率空間，每一年的利率會不斷下調，那你就選擇LPR浮動，這樣每一年你可能還貸都會減少。

結果怎么樣？5年以來我們LPR利率已經下調過多次，光這一次有專家就測算過，如果你貸款100萬按30年還的話，整個還貸周期中由于我們下調了10個基點，你將少還2萬多塊錢利息，那么5年以來LPR利率多次調整，如果你選擇的都是浮動利率的話，你可能總共會少還十幾萬人民幣，這就不是一筆小錢了。

換句話講，當年選擇固定利率，不隨LPR浮動那些人那就虧了，你就得相當于多還十幾萬。當然當年很多人沒選擇，你不選擇的話，銀行自動給你調整成LPR利率浮動，所以大家等于都占到了實惠。當年我們就跟大家講，千萬別選擇固定利率，為什么？因為從長遠眼光看，我國的利率一直會不斷的下降，這符合客觀規(guī)律。

您想40年前我國相對而言整體經濟比較弱小，所以我們發(fā)展極為迅速，在很多年份我們的GDP成長都是兩位數的，所以90年代初一度存款利率就超過10%。您敢相信嗎？而到了今天我們已經是世界第二大經濟體了，我們體量非常龐大，所以我們每一年的經濟增長說實話有5%、6%，那就相當高了，我們可能一年的經濟增量就是一個中等國家全年的GDP，所以我們將長期處于一個低利率時代。

因此你當年一定要選擇隨LPR浮動， 這個LPR利率在未來很長的時間里會一直的不斷降低，那么當然你的月供就會不斷減少。大家看看今天我們存款利率已經降到什么狀態(tài)了？前兩天6大國有銀行聯合降低了存款利率，現在存款利率正式已經步入到二時代了，而且各種各樣的理財、基金、股票、信托、P2P你敢買嗎？你盯著的是人家的利息，人家盯著的是你的本金，越來越多的老百姓在吃虧上當之后選擇我還是踏踏實實把錢存到銀行中去。

以至于今年以來很多銀行業(yè)的朋友都抱怨，他們都沒有拉存款這個任務了，因為存款海量的涌來，反而他們擔心這個錢貸不出去，而且現在貸款利率也極低。所以我們?yōu)槭裁催@次要降低LPR利率，就是要給實體企業(yè)減負，再進一步的刺激一下實體經濟，不光買房要貸款，工商企業(yè)要正常運轉它也要貸款，我們把LPR降起來，也會使得企業(yè)身上的負擔減小。

企業(yè)再貸款的時候利息成本也較低，這對刺激實體經濟是好事，這會使得大水漫蓋之下各個行業(yè)都能獲得充足的資金。過去一個月我們一直在討論如何有效的刺激經濟，很多人說房市打開限購，汽車打開限購，汽車下鄉(xiāng)給予大量補貼，發(fā)各種各樣的旅游券、消費券，包括下調利率，這都是行之有效的刺激經濟的方法。相信下半年我們還會有更多的這樣的舉措出臺。

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